Rodzaje kredytów dla firm

Branża kredytowa zmienia się obecnie bardzo szybko. Oferty kredytowe dla firm różnią się od tych przeznaczonych dla indywidualnych klientów. Przedsiębiorcy ciągle potrzebują wsparcia finansowego do utrzymania płynności finansowej, między innymi dlatego zaciągają kredyty. Instytucje bankowe tworzą liczne pakiety o wielu różnych cechach. Jakie rodzaje kredytów przysługują firmom?

Kredytem nazywamy umowę zawartą w formie pisemnej. Zawiera ją instytucja bankowa i kredytobiorca. Banki zobowiązują się do przekazania konkretnej i określonej w umowie kwoty lub przedmiotu drugiej stronie, a kredytobiorcy obiecują, że wykorzystają środki zgodnie ze wskazanym celem oraz że spłacą je w całości, razem z odsetkami oraz prowizją. Umowa o kredyt charakteryzuje się więc celowością, odpłatnością oraz zwrotnością.

Jakie są rodzaje kredytów dla firm?

Banki oferują różne rodzaje kredytów dla firm. Najpopularniejszym z nich jest kredyt na rachunku bieżącym. Jak mówi specjalista z firmy finanse-slask.pl :

Działa on w podobny sposób jak debet na koncie. Pieniądze mogą wpływać na konto firmy lub rachunek prywatny wnioskodawcy. Przedsiębiorca może skorzystać z kwot wyższych niż saldo określone w umowie, a debet spłaca się sam zaraz po wpłacie nowych środków na konto.

O zaciągnięciu tego rodzaju kredytu decyduje wysoka zdolność kredytowa. Celem kredytu obrotowego jest utrzymanie płynności finansowej, więc środki można przeznaczyć na bieżące potrzeby firmy. Ten rodzaj kredytu można zaciągnąć maksymalnie na rok, a spłata odbywa się na indywidualnie dostosowanych do potrzeb przedsiębiorców warunkach. Kredyt inwestycyjny dla firm zaciąga się najczęściej, aby kupić wyposażenie, dokonać restrukturyzacji lub zbudować nową siedzibę, czy obiekt przemysłowy. Ostatnim rodzajem jest kredyt hipoteczny. Jest on najtańszym możliwym produktem na rynku, jednak banki wymagają zobowiązania w postaci nieruchomości. Ponadto wymagane jest szczegółowe zestawienie danych o przeznaczeniu pożyczonych środków.

Co trzeba wiedzieć o zdolności kredytowej przedsiębiorstwa?

Podstawowym warunkiem do udzielenia kredytu dla firm jest zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. Analiza pozwala bankowi na zapewnienie gwarancji otrzymania spłaty od kredytobiorcy. Każdy bank oraz instytucja bada zdolność na swój własny sposób. Większość przeprowadza analizę podstawową, opartą na uniwersalnych kryteriach. Niektóre instytucje wprowadzają jednak własne innowacyjne sposoby. Z tego powodu ocena zdolności kredytowej w różnych bankach, może się bardzo od siebie różnić.